Pódese cobrar un seguro de vida sen o certificado de últimas vontades?

Cando falece un familiar e es beneficiario do seu seguro de vida, a aseguradora pídeche unha lista de documentos, e un dos que máis dúbidas xera é o certificado de últimas vontades.

A boa noticia é que non sempre é obrigatorio: depende de como estiveses designado na póliza. A mellor maneira de aforrarlles estes trámites aos teus seres queridos é deixar ben atados os beneficiarios no teu propio seguro; podes comparar seguros de vida e elixir unha póliza coas designacións claras.

Que é o certificado de últimas vontades e por que o pide a aseguradora?

O certificado de últimas vontades, oficialmente Certificado do Rexistro de Actos de Última Vontade, é un documento do Ministerio de Xustiza que indica se unha persoa falecida outorgou testamento e ante que notario. Non di que pon o testamento, só se existe e onde atopalo.

A aseguradora pídeo por un motivo concreto:

• Para saber quen ten dereito a cobrar cando a póliza non nomea unha persoa concreta, senón os "herdeiros legais".
• Para comprobar a última vontade válida do falecido, por se un testamento posterior modificou os beneficiarios.
• Para protexerse legalmente e asegurarse de que paga a quen realmente corresponde.

Solicítase no Rexistro de Actos de Última Vontade, non se pode pedir ata pasados 15 días hábiles desde o falecemento e leva unha pequena taxa administrativa (arredor de 3,86 €).

Cando podes cobrar o seguro sen presentar o certificado de últimas vontades?

Aquí tes a resposta directa que buscas: si, en moitos casos pódese cobrar sen el. A clave é que o seguro de vida non forma parte da herdanza, senón que se rexe polo que diga a póliza. Podes aforrarte ese certificado cando:

• Estás designado por nome e apelidos na póliza. Se o tomador te nomeou expresamente como beneficiario, a aseguradora xa sabe a quen pagar sen necesidade de mirar o testamento.
• A designación é clara e vixente, por exemplo "o meu cónxuxe" ou "os meus fillos por partes iguais", sen ambigüidade sobre quen é.
• Non hai conflito entre beneficiarios nin dúbidas sobre a identidade de quen reclama.

Nestes supostos, a indemnización págase á marxe da herdanza e o certificado de últimas vontades deixa de ser imprescindible. A aseguradora si verificará a túa identidade e a túa relación co falecido con outros documentos.

En que se diferencia do certificado de contratos de seguros de falecemento?

É a confusión máis habitual, e convén tela clara porque son dous certificados distintos con funcións diferentes. Esta táboa resúmeo:

Ambos dependen do Ministerio de Xustiza, pero o que de verdade che confirma se tes un seguro que reclamar é o de contratos de seguros de falecemento, non o de últimas vontades.

Que documentos cambian segundo sexas beneficiario designado ou herdeiro legal?

Este é o punto que o decide todo. A documentación non é a mesma para quen está nomeado na póliza que para quen cobra por ser herdeiro. Segundo a túa situación necesitarás o seguinte.

Se es beneficiario designado polo nome

Neste caso o trámite é máis áxil, porque non fai falta demostrar quen herda:

• DNI do beneficiario e do asegurado falecido.
• Certificado de defunción.
• Certificado médico coa causa do falecemento.
• Póliza do seguro de vida.
• Certificado de contratos de seguros de cobertura de falecemento.

Se cobras como herdeiro legal

Aquí si entra en xogo o certificado de últimas vontades, porque hai que acreditar quen é herdeiro:

• Todo o anterior, máis o certificado de últimas vontades.
• Copia do testamento ou acta notarial de declaración de herdeiros.
• Liquidación do Imposto sobre Sucesións e Doazóns, xestionado en Galicia pola Axencia Tributaria de Galicia (ATRIGA).

En ambos os casos a aseguradora pode pedir documentación complementaria, e dispón dun prazo de 40 días para pagar desde que entregas todo.

Como se solicita o certificado se a aseguradora acaba esixíndoo?

Se o teu caso encaixa no de herdeiro legal ou a compañía cho require igualmente, conseguilo é sinxelo. Estes son os pasos:

• Espera 15 días hábiles desde a data do falecemento, xa que antes non se pode tramitar.
• Reúne o certificado de defunción, imprescindible para a solicitude.
• Cobre o modelo 790 e aboa a taxa administrativa correspondente.
• Presenta a solicitude de forma telemática na sede do Ministerio de Xustiza, por correo postal ou presencial.
• Recíbeo nuns 10 días hábiles e entrégao á aseguradora xunto co resto de documentos.

Todos estes trámites recaen sobre os teus seres queridos nun momento moi difícil. Por iso, a mellor prevención é deixar a túa propia póliza cos beneficiarios designados por nome e apelidos, para que cobren canto antes e co mínimo papelame. Podes comparar seguros de vida e contratar un que protexa a túa familia sen deixarlles trámites innecesarios o día de mañá.