Contratar un **seguro de morte en Galicia** é unha decisión cada vez máis habitual para aliviar á familia das cargas económicas e organizativas que implica un falecemento. Porén, moitas persoas aseguradas non coñecen un elemento clave destas pólizas: o período de carencia. Este concepto pode marcar a diferenza entre estar cuberto ou non no caso de morte, especialmente se se contrata o seguro a unha idade avanzada ou con enfermidades preexistentes.

As **carencias nos seguros de morte** non se aplican de forma arbitraria, senón que teñen como obxectivo protexer á aseguradora de posibles contratacións de última hora con coñecemento previo dun falecemento inminente. Por iso, é esencial entender que tipos de carencias existen, como se aplican e que consecuencias pode ter falecer durante ese tempo.

Ademais, as condicións poden variar segundo a aseguradora e a localidade onde residas. Por exemplo, **en zonas urbanas como Santiago de Compostela, A Coruña ou Vigo, os custos dos servizos funerarios adoitan ser máis elevados**, polo que coñecer as limitacións da póliza resulta aínda máis relevante.

Se estás a valorar contratar un seguro, **[compara seguros de morte](https://www.segurodemorte.gal/)** con detemento para evitar sorpresas.



## Que é o período de carencia nun seguro de morte?

O **período de carencia** é o tempo que debe transcorrer desde que se asina o contrato do seguro ata que a cobertura entra en vigor para determinados riscos. No caso dos seguros de morte, isto significa que, durante ese prazo, a aseguradora non asumirá os custos do servizo se o falecemento ocorre por determinadas causas.

Este período pode variar entre aseguradoras e depender de factores como a idade da persoa asegurada, o seu estado de saúde no momento da contratación ou o tipo de prima elixida. **Por norma xeral, as aseguradoras en Galicia establecen unha carencia de entre 6 e 12 meses para falecementos por enfermidade.**

É importante revisar detidamente as condicións da póliza, xa que, aínda que algunhas aseguradoras non aplican carencia para falecementos por accidente, si o fan para enfermidades diagnosticadas tras a sinatura do contrato.



## Tipos de carencias nos seguros de morte

### Carencia por falecemento

Este tipo de carencia refírese ao tempo no que o seguro non cobre o falecemento da persoa asegurada, especialmente se ocorre por enfermidade. En moitas pólizas en Galicia, este período adoita oscilar entre 3 e 12 meses. Se unha persoa falece por causas naturais dentro deste prazo, a aseguradora non pagará o **servizo funerario** nin devolverá as primas aboada.

Porén, se o falecemento é accidental —por exemplo, debido a un accidente de tráfico— a maioría das aseguradoras non aplican carencia, cubrindo de inmediato os gastos estipulados. É fundamental que o tomador do seguro lea a **letra pequena do contrato** e pregunte expresamente por este punto.

### Carencia por enfermidade

Esta carencia actívase cando o falecemento ocorre a causa dunha enfermidade preexistente ou diagnosticada dentro do período de carencia. As compañías de seguros adoitan protexerse ante **enfermidades terminais** contratadas no último momento, evitando así un uso fraudulento do seguro.

En cidades como Lugo ou Ourense, onde o acceso a servizos de saúde pode ser máis rápido en centros públicos e privados, detectar e documentar **enfermidades preexistentes** no momento da sinatura é máis común. Por iso, as aseguradoras nestas zonas poden ser máis estritas nos exames de saúde previos á contratación.



## Cando comeza e remata o período de carencia dun seguro de morte?

O **período de carencia dun seguro de morte** comeza na data de efecto da póliza, que xeralmente coincide coa data de **sinatura do contrato** e o primeiro pago da prima. Non é necesario que pase un mes natural, abonda con contar os días ou meses establecidos no contrato para saber cando se activa a cobertura completa.

Este período remata cando se cumpre o prazo estipulado pola aseguradora, que pode ir desde uns días ata un ano. Algunhas compañías ofrecen seguros sen carencias se o tomador se somete a revisións médicas previas ou se se paga unha prima máis elevada desde o principio.



## Exclusións na carencia dun seguro de morte

As exclusións son situacións específicas nas que o **seguro de morte** non aplicará cobertura, incluso unha vez superado o período de carencia. Entre as máis comúns están os **falecementos por suicidio** dentro do primeiro ano, mortes por catástrofes naturais non aseguradas ou por actos delituosos cometidos pola propia persoa asegurada.

A **Lei do Contrato de Seguro en España** (Lei 50/1980, de 8 de outubro) establece que estas exclusións deben estar claramente detalladas no contrato, doutro xeito, consideraranse nulas. Por iso é vital ler detidamente as condicións xerais e particulares do seguro.



## Que pasa co seguro de morte se faleces durante a carencia?

Se a persoa asegurada falece dentro do **período de carencia do seguro de morte** e por unha causa non cuberta (como unha enfermidade non accidental), a aseguradora non se fará cargo dos gastos do enterro nin entregará indemnización ás persoas beneficiarias. Nestes casos, é a familia quen debe asumir todos os custos, que en Galicia oscilan entre 3.000 e 5.500 euros, dependendo da localidade.

Algunhas aseguradoras poden ofrecer a **devolución parcial das primas aboada**, aínda que non están obrigadas legalmente. En cidades como Ferrol ou Pontevedra, onde moitas persoas contratan seguros a idade avanzada, é clave asegurarse de que a póliza teña unha carencia reducida ou inexistente.



## Que falecementos non están cubertos durante a carencia do seguro de morte?

Durante o **período de carencia do seguro de morte**, os falecementos por causas naturais ou enfermidades comúns son os máis afectados. Non están cubertos, por exemplo, os falecementos por cancro, enfermidades respiratorias crónicas ou patoloxías cardiovasculares que non fosen declaradas previamente ou que se desenvolvan dentro dos primeiros meses tras a contratación.

En cambio, as mortes accidentais —como caídas, accidentes de tráfico, homicidios ou catástrofes naturais (se están contempladas)— adoitan estar cubertas desde o primeiro día, salvo que o contrato indique o contrario.



## Como afecta a carencia aos seguros de morte contratados a idade avanzada?

En persoas maiores de 65 anos, as aseguradoras aplican **carencias máis estritas**, prazos máis longos ou directamente exclúen certas patoloxías. Isto débese ao risco estatisticamente maior de falecemento en idades avanzadas. En cidades con alta poboación envellecida como Vilagarcía de Arousa ou Monforte de Lemos, é frecuente ver ofertas específicas para este grupo de idade, pero con condicións distintas.

Algunhas aseguradoras permiten contratar un **seguro de morte sen carencia** pagando unha prima única máis elevada. Outras esixen unha revisión médica exhaustiva previa á aprobación do contrato. Se estás en idade avanzada, é fundamental que te informes ben antes de asinar.



## Períodos de carencia en seguros de morte por aseguradora

As carencias nos seguros de morte varían segundo a aseguradora. Aquí unha comparativa aproximada:

- **Mapfre**: 6 meses por enfermidade, sen carencia por accidente.
- **Generali**: 8 meses por enfermidade, inmediata por accidente.
- **BBVA Seguros**: entre 6 e 12 meses por enfermidade segundo a modalidade contratada.
- **El Corte Inglés Seguros**: 3 a 6 meses por enfermidade na maioría dos seus produtos.

É recomendable visitar os sitios web oficiais ou consultar cun corredor de seguros antes de elixir. As condicións cambian constantemente e poden axustarse ao teu perfil.



## Como contratar un seguro de morte sen carencias

Contratar un **seguro de morte sen carencias** é posible, aínda que xeralmente ten un custo máis alto. Estas pólizas adoitan estar destinadas a persoas novas, sans ou dispostas a someterse a un recoñecemento médico. Algunhas aseguradoras eliminan a carencia se se paga unha prima inicial maior ou se se contrata de forma colectiva.

Tamén existen pólizas inmediatas para persoas maiores que cobren unicamente falecementos accidentais desde o primeiro día. Este tipo de seguros pode ser útil como solución temporal ata cumprir o período de carencia dunha póliza tradicional.

Antes de tomar unha decisión, **[compara seguros de morte](https://www.segurodemorte.gal/)** para identificar a opción máis adecuada segundo a túa idade, saúde e orzamento.



Carencias no seguro de morte, ¿que son e como funcionan?

Tabla de contenido