Problemas cos seguros do fogar

Os problemas co seguro do fogar case sempre aparecen no peor momento: xusto cando sufriches un sinistro e esperas que a compañía responda. Pagamentos máis baixos do que esperabas, sinistros rexeitados pola letra pequena ou peritos que non se poñen de acordo son as queixas máis habituais. De feito, o seguro do fogar concentra o maior número de reclamacións ante a Dirección Xeral de Seguros.

Explicámosche por que pasa e como reclamar con garantías. Se a túa póliza actual che está a dar problemas, podes comparar o teu seguro do fogar aquí e cambiar a unha compañía con mellor atención.

Por que o teu seguro do fogar che paga menos do que esperabas?

A causa número un de conflito é a discrepancia na valoración dos danos: a aseguradora ofrece menos diñeiro do que cres que che corresponde. E moitas veces o motivo está na túa propia póliza.

Os motivos máis frecuentes:

• Infraseguro: se aseguraches a túa casa por menos do seu valor real, aplícase a regra proporcional e a indemnización redúcese na mesma proporción.
• Capital de contido baixo: mobles, electrodomésticos e roupa valen máis do que a xente declara.
• Franquías: a parte do dano que asumes ti antes de que entre o seguro.
• Valoración a "valor real" e non a novo: algunhas pólizas descontan a antigüidade dos bens.

Antes de aceptar a oferta, compara orzamentos reais de reparación. Segundo a DGSFP, 4 de cada 10 asegurados non quedan satisfeitos coa indemnización recibida.

Que facer se a aseguradora rexeita o teu sinistro por unha exclusión da póliza?

Un rexeitamento non sempre é inxusto, pero tampouco é sempre correcto. O primeiro é entender por que cho denegan e comprobar se ese motivo está realmente no teu contrato.

Motivos de rexeitamento máis comúns:

• Exclusións expresas: danos que a póliza non cobre (por exemplo, filtracións estruturais ou pragas).
• Falta de mantemento: se o dano vén dunha neglixencia ou desgaste, poden consideralo non cuberto.
• Danos preexistentes: o que xa estaba danado antes de contratar o seguro non entra.
• Falta de documentación: sen fotos, facturas ou informes, poden paralizar o expediente.
• Superar o límite: só indemnizan ata a suma asegurada contratada.

Se o rexeitamento non encaixa co que di a túa póliza, tes base para reclamar. Revisa as condicións xerais e particulares palabra por palabra antes de dar nada por perdido.

Non estás de acordo co perito: como se resolve a valoración dos danos?

Cando o desacordo é sobre o importe dos danos, a lei prevé un procedemento pericial. Non estás obrigado a aceptar a cifra do perito da compañía.

Como funciona a peritaxe contraditoria:

• Podes nomear o teu propio perito para que valore os danos pola súa conta.
• Se os dous peritos non coinciden, desígnase un terceiro perito cuxa decisión é vinculante para ambas as partes.
• Este proceso ten custo, así que compensa sobre todo en sinistros de importe alto.
• É a vía adecuada cando o problema é só a cantidade, non a cobertura.

Consello da OCU: a vía pericial só interesa se a cantidade en xogo xustifica o gasto do perito. Para importes pequenos, adoita ser mellor negociar con orzamentos alternativos.

Como reclamar cando o seguro do fogar non responde ou se atrasa?

Se a compañía te ignora, atrásase ou mantén a súa negativa, existe un camiño claro de reclamación en tres niveis. Faino sempre por escrito e garda copia de todo.

Antes da táboa, lembra: envía sempre as reclamacións por un medio con constancia (burofax ou carta certificada).

Ten en conta que a resolución da DGSFP non é vinculante, pero se che dá a razón serve como proba de moito peso se acabas nos tribunais.

Canto tempo tes para reclamar e que probabilidades reais tes de gañar?

A boa nova é que reclamar paga a pena. Coñecer os teus dereitos cambia por completo o resultado, e os prazos son máis amplos do que moitos cren.

Datos e prazos clave:

• Tes un prazo de 2 anos para interpoñer a demanda xudicial desde que a compañía denega ou incumpre.
• O seguro multirrisco fogar concentrou o 42% de todas as reclamacións de seguros en 2024 (3.905 queixas).
• Arredor do 38% das reclamacións de fogar ante a DGSFP resólvense a favor do asegurado.
• Canto antes reclames e mellor documentes, máis posibilidades de éxito.

A maioría dos problemas nacen de pólizas mal axustadas ou de compañías con mala atención ao cliente. Se xa non confías na túa aseguradora, compara o teu seguro do fogar aquí e escolle unha con boas valoracións en xestión de sinistros antes de que chegue o próximo problema.