A **intelixencia artificial (IA)** está a transformar o sector financeiro, e o mercado hipotecario non é unha excepción. Hoxe, gran parte das entidades bancarias empregan algoritmos para analizar perfís, automatizar procesos e determinar o risco de cada operación.

Antes de solicitar financiamento, o máis recomendable é [**comparar hipotecas en 1 minuto e aforrar ata un 40 %**](https://www.hipoteca.gal/comparador), xa que cada banco aplica modelos de avaliación distintos.



## Que papel xoga a intelixencia artificial nas hipotecas?

A IA permite procesar miles de datos de cada cliente en segundos, o que axuda aos bancos a tomar decisións máis precisas. Ademais, mellora a detección de fraude e acelera a aprobación das solicitudes.

No canto de basearse só en nóminas ou historial crediticio, os sistemas analizan **patróns de comportamento financeiro, estabilidade laboral e capacidade de aforro**.



## Como avalían os algoritmos o teu perfil financeiro?

Os modelos de IA adéstranse con información histórica para estimar a probabilidade de impago e ofrecer unha proposta personalizada. Algúns factores clave que valoran son:

* Ingresos mensuais e estabilidade laboral.
* Ratio de endebedamento total.
* Historial de pagos en créditos e tarxetas.
* Patrimonio declarado e liquidez dispoñible.
* Idade, profesión e zona xeográfica.

Estes datos permiten calcular un **“score hipotecario”** moito máis detallado ca o dos métodos tradicionais.



## Vantaxes da IA para o solicitante de hipoteca

O uso de intelixencia artificial non só beneficia aos bancos; tamén **axiliza e abarata o proceso para os clientes**:

* Aprobacións máis rápidas, mesmo en menos de 48 horas.
* Condicións personalizadas segundo o perfil real, non só o salarial.
* Menos erros humanos e maior transparencia na valoración do risco.
* Procesos dixitais que evitan papeleo e desprazamentos.



## Riscos e limitacións dos algoritmos hipotecarios

Aínda que a IA achega eficiencia, tamén presenta desafíos que convén coñecer:

* Falta de transparencia sobre como se calculan as puntuacións.
* Posibles sesgos nos datos que penalicen a certos perfís.
* Dificultade para impugnar unha decisión automatizada.
* Necesidade de supervisión humana en operacións complexas.

Por iso, o uso da IA en hipotecas está **suxeito a regulación** para protexer o consumidor.



## Marco legal e protección do cliente

En España e na Unión Europea, a IA en servizos financeiros está regulada a través de:

* **Regulamento (UE) 2024/1689 sobre intelixencia artificial**, que establece requisitos de transparencia.
* **Lei 5/2019 de Crédito Inmobiliario**, que obriga a informar o cliente sobre os criterios de avaliación.
* **Supervisión do Banco de España** en materia de protección ao consumidor.

Estas normas garanten que o análise automatizado sexa xusto, verificable e non discriminatorio.



## Bancos que xa aplican intelixencia artificial en hipotecas

Algunhas entidades pioneiras en España están a integrar a IA nos seus procesos hipotecarios:

* **BBVA**: usa modelos predictivos para calcular o risco de impago.
* **CaixaBank**: aplica IA para ofrecer simulacións personalizadas en tempo real.
* **Banco Santander**: combina *big data* e *machine learning* para optimizar a concesión de crédito.
* **ING**: integra análises automatizados no seu canal 100 % dixital.



## Conclusión

A intelixencia artificial está a redefinir a forma en que os bancos analizan e aproban hipotecas, achegando rapidez, precisión e personalización. Aínda así, a supervisión humana e a transparencia seguirán sendo esenciais.

Se estás a pensar en contratar unha, convén [**comparar hipotecas en 1 minuto e aforrar ata un 40 %**](https://www.hipoteca.gal/comparador) para atopar a entidade que mellor combine innovación e seguridade.



Como usan os bancos a intelixencia artificial para aprobar hipotecas en Galicia?

Tabla de contenido