Cancelar unha hipoteca de forma anticipada pode ser unha decisión estratéxica para reducir intereses e gañar liberdade financeira. Porén, antes de dar o paso convén coñecer as implicacións fiscais e legais desta operación.

Para asegurarte de tomar a mellor decisión, o máis recomendable é [**comparar hipotecas en 1 minuto e aforrar ata un 40%**](https://www.hipoteca.gal/comparador) e revisar as condicións de cada entidade.



## Que significa cancelar unha hipoteca anticipadamente?

A cancelación anticipada dunha hipoteca consiste en devolver ao banco, de maneira parcial ou total, o capital pendente antes da data pactada no contrato. Pode facerse de dúas formas:

* **Amortización parcial**: págase unha parte extra do capital para reducir cota ou prazo.
* **Amortización total**: devólvese todo o pendente e extínguese a débeda.

Ambas opcións teñen efectos fiscais e contractuais que deben valorarse.



## Comisións por amortización anticipada

Os bancos poden aplicar comisións cando se cancela unha hipoteca antes de tempo, aínda que están reguladas por lei:

* **Hipoteca variable**: máximo do 0,25% se se cancela nos 3 primeiros anos, 0,15% ata o quinto ano, e sen comisión despois.
* **Hipoteca fixa**: máximo do 2% nos primeiros 10 anos e 1,5% a partir de entón.

Estas comisións non son un imposto, pero afectan ao custo final da operación.



## Gastos notariais e rexistrais

Ademais das comisións bancarias, cancelar unha hipoteca require inscribir a operación no Rexistro da Propiedade. Os gastos inclúen:

* **Notaría**: pola escritura de cancelación.
* **Rexistro da Propiedade**: pola inscrición da cancelación.
* **Xestoría (opcional)**: se se delega a xestión.

Estes importes adoitan oscilar entre **200 € e 1.000 €**, dependendo do capital pendente e da comunidade autónoma.



## Implicacións fiscais da cancelación

A cancelación anticipada dunha hipoteca non está suxeita a impostos directos, pero pode ter implicacións fiscais en determinados casos:

* Se se desfrutou da **dedución por vivenda habitual** (para hipotecas anteriores a 2013), a amortización extra pode aumentar a dedución anual ata o límite permitido.
* En caso de venda da vivenda tras cancelar a hipoteca, influirá no cálculo de plusvalías e no IRPF por ganancia patrimonial.
* A escritura de cancelación está **exenta do Imposto de Actos Xurídicos Documentados (IAJD)**.



## Beneficios fiscais de amortizar anticipadamente

A amortización pode traer consigo vantaxes económicas:

* Redución significativa de intereses futuros.
* Posibilidade de aplicar deducións fiscais (se corresponden).
* Menor nivel de endebedamento, o que mellora a capacidade crediticia.

Isto converte á cancelación anticipada nunha ferramenta útil de planificación financeira.



## Comparativa: amortización parcial vs total

| Tipo de cancelación  | Vantaxe principal                | Inconveniente                      |
| -------------------- | -------------------------------- | ---------------------------------- |
| Amortización parcial | Permite reducir prazo ou cota    | Mantense parte da débeda           |
| Amortización total   | Elimina a débeda e libera cargas | Require un gran desembolso inicial |



## Consellos antes de cancelar a túa hipoteca

Antes de tomar a decisión convén:

* Revisar as comisións e condicións do contrato.
* Calcular se é máis vantaxoso reducir cota ou prazo.
* Aproveitar as deducións fiscais se son aplicables.
* Analizar alternativas de investimento do diñeiro.

Unha boa análise previa evita perdas económicas.



## Conclusión

A cancelación anticipada dunha hipoteca en España leva consigo comisións, gastos notariais e posibles efectos fiscais, aínda que tamén ofrece vantaxes a nivel financeiro e tributario.

Para elixir a mellor estratexia, o máis recomendable é [**comparar hipotecas en 1 minuto e aforrar ata un 40%**](https://www.hipoteca.gal/comparador) e asegurarte de que a decisión encaixa cos teus obxectivos económicos.



Implicacións fiscais de cancelar unha hipoteca anticipadamente

Tabla de contenido